大額現(xiàn)金嚴管時代來臨，10月10日開始！
從7月1日起，河北省正式啟動了大型現(xiàn)金管理試點工作，浙江和深圳也將參加試點。記者從中國人民銀行杭州中央分行和深圳中央銀行獲悉，浙江和深圳的大型現(xiàn)金管理試點工作也將于10月10日正式開展。
這三個地方的公共賬戶管理起點是500000元，而私人賬戶管理的起點是河北省100000元，浙江省300000元，深圳市200000元。
為什么要規(guī)范提取大量現(xiàn)金？這可能與遏制大量現(xiàn)金用于犯罪密切相關(guān)。事實上，現(xiàn)金業(yè)務(wù)并不引人注目，但往往是金融機構(gòu)的高風(fēng)險業(yè)務(wù)。
01
至少提前一天預(yù)約
今年6月10日，中國人民銀行發(fā)布了"關(guān)于大現(xiàn)金管理試點項目的通知"，決定從2020年7月1日起，在河北省、浙江省和深圳市開展大現(xiàn)金管理試點工作。
大型現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)主要為現(xiàn)金實物轉(zhuǎn)移的柜臺業(yè)務(wù)，包括通過大量高速存款和提款設(shè)備自助存取款的情況，并制定防范措施，以避免分裂、隱匿等監(jiān)管行為。
那么，預(yù)約要多長時間才能取款呢？
根據(jù)安排，在深圳和浙江試點項目后，這兩個地區(qū)的單位和個人辦理提款超過起始金額，原則上至少需要提前一天。
預(yù)訂渠道可通過各種銀行機構(gòu)公布的預(yù)訂方法和渠道，包括在線、電話或柜臺渠道進行。
此外，浙江省還對產(chǎn)業(yè)退出作出了規(guī)定。據(jù)中國人民銀行杭州分行介紹，浙江省對批發(fā)零售、汽車銷售、房地產(chǎn)銷售、建筑業(yè)等大提款實行定額管理。日累計定額標(biāo)準(zhǔn)分別為600000元、600000元、150萬元和300萬元。提款業(yè)務(wù)超過限額的，銀行機構(gòu)原則上不予辦理，實際需要辦理的取款目的等有關(guān)配套資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)各級審批后處理。
02
我們?yōu)槭裁匆茝V大型現(xiàn)金管理？
在中國人民銀行發(fā)布的政策解釋中，中國人民銀行表示，越來越多的大型現(xiàn)金交易集中在特定地區(qū)、特定群體和特定時期，現(xiàn)金流動的綜合效率不高。一些發(fā)達國家普遍認為大型現(xiàn)金管理是社會治理和國際合作的重要組成部分，并采取了嚴格而嚴格的控制措施。
中國人民銀行對大量現(xiàn)金的管理要求是：確保合理需求，遏制不合理需求，制止大量現(xiàn)金用于違法犯罪。
事實上，大型現(xiàn)金管理是反洗錢的重要組成部分。在金融機構(gòu)的反洗錢風(fēng)險管理中，現(xiàn)金交易是資金交易監(jiān)控和洗錢風(fēng)險評估的重點。
使用現(xiàn)金轉(zhuǎn)移非法資金或犯罪收益可以說是最常見和最原始的洗錢形式。"反洗錢咨詢服務(wù)公司總經(jīng)理周峰告訴記者，現(xiàn)金具有匿名和無法追蹤的特點。在許多典型的洗錢案件中，如腐敗、逃稅、走私等，經(jīng)常可以看到大量現(xiàn)金交易。
記者從中國人民銀行深圳分行獲悉，大型現(xiàn)金管理不僅是引導(dǎo)和規(guī)范實物現(xiàn)金的流通和使用，也是反洗錢的重要組成部分，也可以為打擊非法使用大量現(xiàn)金提供支持。
03
這會對居民的存款和取款產(chǎn)生影響嗎？
為實施大規(guī)模現(xiàn)金管理試點，公眾關(guān)注的焦點是，它會不會對普通民眾的日常經(jīng)濟生活產(chǎn)生影響？
據(jù)中國人民銀行杭州分行有關(guān)部門負責(zé)人介紹，只要客戶依法履行委托登記義務(wù)，大量現(xiàn)金的獲取不受限制，同時銀行機構(gòu)也在進行系統(tǒng)優(yōu)化，試點工作不會影響客戶體驗。
據(jù)中國人民銀行深圳分行有關(guān)人士介紹，大型現(xiàn)金接入管理的起點高于廣大公眾的日常現(xiàn)金使用水平，單個網(wǎng)絡(luò)的平均每日接入量相對較低。
總體上，大型現(xiàn)金管理不會影響公眾的日常經(jīng)濟活動。目前，我國的現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)移、網(wǎng)上、移動等支付方式多種多樣，多樣化的支付方式可以滿足廣大公眾的日常生產(chǎn)和生活需要。絕大多數(shù)公眾的日常現(xiàn)金使用低于規(guī)定的大現(xiàn)金管理起點，現(xiàn)金交易不受任何影響。
