6大銀行集體喊停“靠檔計息”產(chǎn)品
李女士兩年前在杭州的一家股份制商業(yè)銀行買了一張大存單。帳戶經(jīng)理告訴她，如果她想提前取款，她可以用文件來計算利息。所謂的文件利息計算意味著，當定期存款提前提取時，它們不是根據(jù)需求利息計算的，而是根據(jù)最近的利率計算的。
12月14日，六家建立工農(nóng)外交關系的國有銀行同日宣布，根據(jù)中國人民銀行關于存款利率和計息管理的有關規(guī)定，從2021年1月1日起，調(diào)整計息產(chǎn)品的計息規(guī)則，并在提取人民幣活期存款之日起，由計息方式調(diào)整為計息方式。
對于那些購買了‘文件計價的利息’產(chǎn)品的儲戶來說，如果元旦想在明年之后提前提取這些產(chǎn)品，利息確實會產(chǎn)生影響。"杭州一家國有銀行的賬戶經(jīng)理告訴記者。
李女士在前三年有一張200000元的大存單，利率為4.125%。存款完成兩年后，銀行由于急需資金，不得不提前提取存款，銀行在兩年期內(nèi)按2.6%的大存單利率支付利息。如果它不是"文件計價的"定期存款，則提前提款的依據(jù)是存款利率為0.3%。這樣，利息損失將是9200元。具體利息計算為(200000元×2.6%)×2年=10400元，(200000元×0.3%)×2年=1200元。因此，如果李女士提前退出，她損失的利息是10400元-1200元=9200元。
盡量不要提前撤退
或購買可轉讓的產(chǎn)品。
近年來，在中央銀行的大力整頓和改革下，銀行采用"按文件計息"的個人定期存款越來越少。到2019年，各大銀行基本沒有發(fā)行新的"檔案利息"存款，一些地方商業(yè)銀行在六大銀行發(fā)行前已經(jīng)進行了全面的整頓，這意味著受影響的群體范圍不大。
面對明年有息存款產(chǎn)品的計息規(guī)則可能發(fā)生的變化，用戶應該如何減少對存款收入的影響？
由于本通知對應收回的款項沒有任何影響，我們應合理安排資金，并盡量避免提前取款。此外，建議您購買可以轉讓的大型存單產(chǎn)品，這樣，如果您需要流動資金，您可以轉移它們，但利息不會受到影響。一家國有銀行的帳戶經(jīng)理建議。
事實上，"按文件計息"實質上是一種定期存款或大存單，但為了吸引更多存款人參與，銀行在"緊急"事件后給予存戶更多保障，如果存款人不急于使用，則根據(jù)原合約的規(guī)定，存款要到期限屆滿時才取走，但仍可不受損失地取得原來的收入。
