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        欺詐不是什么新鮮事！它發(fā)生在一百年前，就像"龐氏騙局"(Ponzi Plan)那樣，投資者受到高回報(bào)的欺騙。然而，2008年金融海嘯后不久，這種古老的欺騙手段也讓許多華爾街精英陷入戰(zhàn)斗，這是美國(guó)歷史上最大的"馬多夫"(Madoff)金融欺詐。這表明，欺詐不會(huì)消失，但隨著技術(shù)的日新月異，這種方法變得越來(lái)越新穎。

        數(shù)據(jù)顯示，2015年，金融機(jī)構(gòu)詐騙案件是最常見(jiàn)的欺詐手法，前三種是：自動(dòng)取款機(jī)分期付款、假敲詐勒索、偽造他人姓名，總共損失了6億元以上的財(cái)產(chǎn)。

        根據(jù)"防止詐騙百科全書"，盜竊是被搶錢的刑事受害人的代表之一，而匯款等特殊詐騙所造成的受害人是盜竊的3.2倍，最重要的是詐騙集團(tuán)想出了新的伎倆，而且大多數(shù)受害者都是有信息缺口的老年人，所以近年來(lái)詐騙的數(shù)量沒(méi)有減少，而是增加了。

        為了避免被欺騙和誤入陷阱，除了熟悉通常的欺詐集團(tuán)模式之外，我們還應(yīng)該建立基本的財(cái)務(wù)知識(shí)。

        1.確認(rèn)銷售渠道和貨物是合法的

        在金融領(lǐng)域，許多銷售人員利用財(cái)富管理代表或獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)的名片誘使投資者購(gòu)買未經(jīng)主管部門審查的海外投資產(chǎn)品。

        雖然國(guó)內(nèi)注冊(cè)未獲批準(zhǔn)，并不意味著欺詐，但這種投資實(shí)際上存在許多欺騙性空間，比如欺詐集團(tuán)會(huì)用高額手續(xù)費(fèi)或管理費(fèi)來(lái)消除投資者贖回的想法，還設(shè)立了一個(gè)專門為客戶查詢投資結(jié)果的網(wǎng)站，但客戶無(wú)法核實(shí)；即使是虛假的海外投資賬戶，直到賬戶資金丟失，才能找到索賠的途徑。

        第二，最好少碰你不懂的投資商品。

        冷投資商品，如外匯保證金、利率期貨，最好少碰，這是因?yàn)檫@種欺詐行為是設(shè)立假海外銀行賬戶和設(shè)立金融投資公司。在初期階段，客戶將逐漸被誘導(dǎo)到海外開(kāi)戶，首先抄襲虛假交易的細(xì)節(jié)，這樣客戶才能獲利，并有信心進(jìn)行更多投資。

        因?yàn)橥顿Y目標(biāo)是冷的，然后慢慢說(shuō)服委員會(huì)下單，一旦發(fā)現(xiàn)要關(guān)門，跑掉就不能回避對(duì)方。當(dāng)然，避免這種情況的方法是重復(fù)認(rèn)證行業(yè)提供的信息，不聽(tīng)片面的話。如果無(wú)法核實(shí)或商品在市場(chǎng)上不常見(jiàn)，請(qǐng)少碰。

        3.不要購(gòu)買包裝過(guò)度的未上市股票

        非上市股票必須通過(guò)股東私下交易。普通的未上市股票欺詐行為必然有一層精美的包裝，比如名人和專家學(xué)者，或者投資于科技品牌和大型工廠，然后交給知名的會(huì)計(jì)師或證券公司指導(dǎo)，再加上媒體雜志上的行業(yè)趨勢(shì)分析等，這就很難區(qū)分真?zhèn)巍?/p>

        對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，最好的辦法是與負(fù)責(zé)人、管理團(tuán)隊(duì)、研發(fā)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行實(shí)際聯(lián)系，甚至參觀工廠，確認(rèn)未上市股票的來(lái)源，再加上與股票代理的多方確認(rèn)，以減少踏入礦井的機(jī)會(huì)。

        4.注意房客偽造本票證明財(cái)產(chǎn)已被轉(zhuǎn)讓。

        房地產(chǎn)欺詐大多是偽造的，"租戶"有時(shí)是騙子。當(dāng)出租房屋時(shí)，房客首先偽造業(yè)主簽署的數(shù)千萬(wàn)美元本票，然后向法院申請(qǐng)本票裁決。此外，如果房客故意不通知業(yè)主法院，法院最終會(huì)簽發(fā)本票裁定單。

        取得本票證明的租戶可以向法院申請(qǐng)拍賣不動(dòng)產(chǎn)。在此過(guò)程中，房客可以向法官表示愿意接受不動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)人，然后取得不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓證明并轉(zhuǎn)讓房屋。避免欺詐的辦法是房東出租住所所在的房屋，必須有可信的人才能收到信。

        5.高工資必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)

        金融大師怪老子總是在課堂上開(kāi)名說(shuō)，投資科學(xué)的第一課是"風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的交換"，即高回報(bào)率的投資商品必須以高風(fēng)險(xiǎn)交換，許多人往往難以抗拒金錢的誘惑，甚至放棄長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)計(jì)劃，混淆眼前的短期利潤(rùn)，最終賠錢。

        最根本的方法是學(xué)會(huì)理解你可以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，并據(jù)此設(shè)定預(yù)期的回報(bào)。這就像調(diào)整電視機(jī)的音量、多大、多小，不要被低風(fēng)險(xiǎn)、高報(bào)酬的話弄糊涂。